Meine Erfahrung mit P2P Krediten
Im Jahr 2020 habe ich mich auf die Suche nach Investitionsmöglichkeiten mit mehr als 10% Rendite gemacht. Dabei bin ich auf die Welt der P2P-Kredite aufmerksam geworden und habe darin eine interessante Erweiterung für mein Investmentportfolio gesehen. Diese Form der Geldanlage ermöglicht es Privatpersonen, direkt in Kredite zu investieren und von den Zinsen zu profitieren. Nach inzwischen 4 Jahren im Bereich der P2P Kredite wird es Zeit ein Fazit zu ziehen. In diesem Beitrag möchte ich meine Erfahrung mit P2P Krediten und mit den Plattformen Estateguru, Mintos und Bondora mit dir teilen.
Was sind P2P-Kredite?
P2P-Kredite sind eine alternative Form der Kreditvergabe, bei der Privatpersonen direkt Geld an andere Privatpersonen oder Unternehmen verleihen. Diese Plattformen ermöglichen es Investoren, in Kredite zu investieren und von den Zinsen zu profitieren, die Kreditnehmer zurückzahlen.
1. Estateguru
Estateguru ist eine Plattform, die sich auf Immobilienkredite spezialisiert hat. Hier habe ich über die letzten 4 Jahre eine durchschnittliche Rendite von 7,4 % pro Jahr erzielt. Diese Rendite liegt unter den von Estateguru in Aussicht gestellten 9 – 12% und bewegt sich in einem ähnlichen Rahmen wie die Rendite meines passives Aktiendepot. Die Rendite von 7,4% p.a. ist nicht schlecht, aber unter Berücksichtigung des erhöhten Risikos durch Ausfall von Krediten und damit verbundenem Kapitalverlust nicht unbedingt zufriedenstellend.
Allerdings bin ich von Kapitalverlust auf Estateguru bisher verschont geblieben. Dennoch sind Aufgrund von Zinssteigerungen einige Immobilienprojekte gescheitert. Derzeit befinden sich etwa 30 % der Kredite in der Einholungsphase. Speziell mit dem Deutschen Kreditportfolio auf Estateguru gibt es Probleme mit Zahlungsausfällen. Aufgrund der Rechtslage wird die Einholung der Kredite einige Zeit in Anspruch nehmen und die erzielbare Rendite schmälern.
Derzeit halte ich meine Investitionen auf Estateguru konstant und warte ab wie sich die Rückholung der ausgefallenen Kredite gestaltet. Wenn die Rückholung erfolgreich abgeschlossen werden und die Rendite auf ca. 8-9% steigt, werde ich meine Investitionen auf Estateguru wieder erhöhen.
2. Mintos
Mintos ist eine vielseitige P2P-Plattform, die verschiedene Arten von Krediten anbietet. Meine Erfahrung über die letzten 4 Jahre mit Mintos war weitestgehend positiv, und ich erziele eine durchschnittliche Rendite von 7,9 % pro Jahr. Etwa 15 % der Kredite sind derzeit in der Einholungsphase. Mintos bietet eine breite Diversifizierungsmöglichkeit und attraktiven Rendite. Allerdings liegt meine aktuelle Rendite ein gutes Stück unter der von Mintos in der Mintos-Core Strategie in Aussicht gestellten Rendite von aktuell ca. 10,8%.
Dies ist unter anderem auch auf einen Kapitalverlust durch uneinbringliche Forderungen bei einem Kreditnehmer zurückzuführen. Hierbei habe ich ca. 2% des bei Mintos investierten Kapitals verloren. Bei einigen weiteren ausstehenden Forderungen, speziell von russischen Kreditnehmern, ist meine Hoffnung nicht sehr groß mein Geld zurück zu bekommen.
In Summe ist die Rendite auf Mintos zufriedenstellend und ich erhöhe meine Investition auf dieser Plattform weiter. Allerdings muss sich auch auf Mintos zeigen, ob die Rendite trotz der Kreditausfälle nachhaltig attraktiv bleibt.
3. Bondora
Bondora bietet eine garantierte Rendite von 6,75 % unabhängig von der Entwicklung bzw. dem Ausfall von einzelnen Krediten. Obwohl auf den anderen Plattformen einige Kredite ausgefallen sind, liegt die Rendite von Bondora immer noch unter der von Mintos und Estateguru. Aus diesem Grund habe ich mich von Bondora zurückgezogen.
Fazit
Insgesamt bieten P2P-Plattformen eine attraktive Rendite, die jedoch unter den oft versprochenen 10 % oder mehr pro Jahr liegt. Es ist wichtig, die Risiken zu berücksichtigen und eine ausgewogene Strategie zu wählen. Meine Erfahrung mit P2P Krediten zeigt, dass P2P-Kredite eine interessante Möglichkeit sind, mein Portfolio zu diversifizieren und zusätzliche Erträge zu erzielen. Wenn du dich für weitere Investmentmöglichkeiten und Anlageklassen interessierst, dann lies gerne meinen Beitrag über Anlageklassen.
