Richtig in ETFs investieren
In diesem Beitrag erfährst du was zu beachten ist, um richtig in ETFs zu investieren. ETF ist die Abkürzung für Exchange Traded Fund, auf Deutsch börsengehandelter Indexfonds. Dieses Anlageprodukt erfreut sich seit einigen Jahren besonderer Beliebtheit, gerade bei Einsteigern an der Börse. Meiner Meinung nach sind ETFs das perfekte Mittel, um erste Erfahrungen an der Börse zu sammeln. Auch ich habe mich vor 7 Jahren mit ETFs an die Börse gewagt und meine Aktivitäten nach und nach um weitere Anlagemöglichkeiten erweitern. Allerdings gibt es auch beim Investieren in ETFs einiges zu beachten, um das richtige Investment zu tätigen und somit auch richtig in ETFs zu investieren.
Was sind ETFs?
Wie aus dem Deutschen Wort für ETF, Börsengehandelter Index Fonds, hervorgeht sind ETFs nichts anderes als Fonds. Fonds bündeln mehrere Aktien und ermöglichen es dir mit einem Investment in mehrere Unternehmen, Anleihen oder Rohstoffe gleichzeitig zu investieren. Im Gegensatz zu herkömmlichen Fonds, die von einem Fondsmanager verwaltet werden, werden ETFs automatisiert abgebildet. Sie können im einfachsten Fall einfach einen Index wie z.B. den DAX oder den Dow Jones nachbilden, oder aber auch komplexe branchenspezifische oder länderspezifische Zusammensetzungen aufweisen. Im Kapitel zu den Typen von ETFs gehe ich tiefer auf die verschiedenen ETF Klassen ein.
Welche Vor- und Nachteile haben ETFs?
Der größte Vorteil von ETFs ist die Möglichkeit über ein Investment breit zu diversifizieren. Mit einem Investment auf den MSCI World kannst du mit einem Mal in ca. 1600 Unternehmen aus der ganzen Welt investieren. Bei einem ETF auf den DAX ist es ein Investment auf die 30 größten börsennotierten Unternehmen Deutschlands. Eine breite Streuung vermindert das Risiko durch Verluste von einzelnen Aktien große Verluste einzufahren. ETFs wie der MSCI World erzielen bei moderatem Risiko durchschnittlich eine Rendite von ca. 10% pro Jahr. Es gibt aber auch ETFs mit höheren und niedrigeren Renditen. Je nach Anlageziel und Risikobereitschaft gilt es daher den passenden Typ von ETF auszuwählen.
Ein weiterer Vorteil von ETFs sind die niedrigen laufenden Kosten. Diese liegen in der Regel unter 0,5% pro Jahr und somit deutlich unter gemanagten Fonds welche mit ca. 2% pro Jahr zu Buche schlagen.
Mein ETF Portfolio – Strategie, Auswahl und Performance
In meinem neuesten Premium-Beitrag zeige ich dir im Detail wie ich meine Anlagestrategie für ETFs erstellt habe, welche ETFs ich ausgewählt habe und welche Performance ich damit erzielt habe!
Typen von ETFs
Mittlerweile gibt es ETFs von allen nur vorstellbaren Kombinationen. Es gibt länderspezifische ETFs auf so gut wie jeden Index von Industrie-, Entwicklungs- und Schwellenländern. Zudem ist die Bündelung nach Branchen wie z.B. Technologie, Künstliche Intelligenz, Pharmaindustrie, Automobilindustrie und vielen weiteren Branchen möglich. Des Weiteren gibt es ETFs auf Rohstoffe & Edelmetalle, Immobilien, Anleihen oder Kryptos. Bei all diesen Möglichkeiten, kannst du dir wahrscheinlich vorstellen wie schwer es ist den passenden ETF auszuwählen.
Ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal ist auch ob ein ETF thesaurierend/accumulating (ACC) oder ausschüttend/distributing (DIS) ist. Bei thesaurierenden ETFs werden die Überschüsse aus Dividenden wieder in den ETF investiert, bei ausschüttenden ETFs werden dir die Überschüsse in regelmäßigen Abständen ausgezahlt. Die Auszahlungsintervalle können monatlich, vierteljährlich oder jährlich erfolgen.
ETFs auswählen
Das Entscheidende ist nun, richtig in ETFs zu investieren, indem du die für dich passenden ETFs auswählst. Im ersten Schritt solltest du dir Gedanken über deine Anlagestrategie machen. Dazu solltest du dir folgende Fragen beantworten:
- Wie viel Risiko möchte ich eingehen?
- Wie viel Kapital habe ich zur Verfügung?
- Wie breit möchte ich die Investments streuen?
- Welches sind meine bevorzugten Länder bzw. Branchen?
- In welchen Bereichen siehst du die beste zukünftige Entwicklung?
Wenn du dir dies Fragen sorgfältig beantwortet hast, kannst du daraus eine Anlagestrategie ableiten. Wie das genau funktioniert werde ich in meinem nächsten Beitrag beschreiben. Dort erfährst du dann auch für welche ETFs ich mich entschieden habe und welche Rendite ich damit erziele.
Im nächsten Schritt bei der Auswahl der ETFs solltest du die Kriterien für gute ETFs kennen. Dies ist zum einen die Performance der Vergangenheit, ich rate falls möglich die durchschnittliche Rendite der letzten 10 Jahre als Referenz zu nehmen. Des Weiteren sind die jährlichen Kosten relevant. Diese können sich bei einem ETF auf z.B. den gleichen Index wie den MSCI World etwas unterscheiden. Just ETF spuckt bei der Suche nach dem MSCI World 156 Ergebnisse aus, die jährlichen Kosten (TER) liegen zwischen 0,12 – 0,55% je nach Anbieter und Typ.
Eine weitere Kenngröße ist die Fondsgröße bzw. -volumen, diese Kennzahl sollte möglichst groß sein, damit der ETF nicht irgendwann geschlossen wird. Typischerweise weisen ETFs der großen Anbieter iShares (BlackRock), Amundi/Lyxor (Amundi bzw. Société Générale) oder Xtrackers (DWS Group) ein großes Fondsvolumen auf. Zudem solltest du darauf achten physisch replizierende ETFs zu investieren, da diese den Index exakt nachbilden und die Werte darin entsprechend gewichten.
Du weißt jetzt also mit welcher Anlagestrategie du investieren möchtest und worauf du bei der Auswahl der ETFs achten solltest. Zum Finden der richtigen ETFs führt aus meiner Sicht kein Weg an Just ETF vorbei. Dort findest du völlig kostenfrei fast alle ETFs dieser Welt und kannst dir die wichtigsten Kenngrößen anschauen und vergleichen. Über die ETF Suche kannst du ganz einfach nach den für dich wichtigen Kriterien filtern.
Auf der Detailseite jedes ETFs, hier als Beispiel der MSCI World findest du den aktuellen Kurs zu dem der ETF gehandelt wird. Die Performance über verschiedene Zeiträume in unterschiedlichen Darstellungen, die Zusammensetzung nach Ländern, Sektoren und der wichtigsten Unternehmen sowie die Ausschüttungsrendite bei ausschüttenden ETFs.
Mein ETF Portfolio – Strategie, Auswahl und Performance
In meinem neuesten Premium-Beitrag zeige ich dir im Detail wie ich meine Anlagestrategie für ETFs erstellt habe, welche ETFs ich ausgewählt habe und welche Performance ich damit erzielt habe!
Sparplan vs. einmalige Investition
Final musst du dich nun noch entscheiden ob du über einen Sparplan oder eine einmalige Investition in ETFs investieren möchtest. Mit einem einmaligen Investment kannst du beliebige Summen investieren und es fallen nur einmal etwaige Kosten für den Kauf an. Allerdings streust du das Risiko nicht über die Zeit, d.h. wenn du zu einem sehr hohen Kurs einkaufst kann dein Investment zwischenzeitlich sehr lange eine negative Rendite aufweisen. So ist es mir z.B. beim Investment in den MSCI China ergangen, mehr hierüber erfährst du im nächsten Beitrag.
Sparpläne bieten dir je nach Broker die Möglichkeit bereits ab 25€ bis 50€ monatlich in ETFs zu investieren. Hierbei fallen allerdings bei einigen Anbietern mit jedem Kauf geringe Kosten an. Mein Broker die Onvista Bank verlangt für Investments über Sparpläne pauschal 1€. Bei 25€ wären das 4% und für meinen Geschmack zu hoch. Deshalb investiere ich immer mindestens 100€ pro Sparplan und komme somit auf 1% Kosten. Es gibt auch sog. Neobroker wie Scalable Capital, bei denen du kostenlos Sparpläne einrichten kannst. Allerdings ist bei diesen Brokern das Angebot an frei handelbaren Aktien, Handelsplätzen eingeschränkt. Die Verbraucherzentrale hat einen Beitrag zu Kosten und Risiken bei Neobrokern veröffentlicht. Zudem profitierst du bei Sparplänen durch die zeitliche Streuung vom Cost-Average-Effekt. Meine Empfehlung ist daher mit hauptsächlich mit Sparplänen zu arbeiten und nur punktuell einmalige Investments in ETFs zu tätigen.
Wenn du dich für fortgeschrittene Investment-Techniken interessierst, solltest du dir meinen Premium Beitrag zur PJM Akademie nicht entgehen lassen.
Meine Erfahrung nach einem Jahr bei der PJM Investment Akademie
Hier erfährst du wie die PJM Akademie aufgebaut ist und welche Performance ich im Vergleich zu meinem ETF & Buy-and-Hold Depot erzielt habe!
Fazit
Wer heute an der Börse die ersten Schritte wagt, kommt meiner Ansicht nach an ETFs nicht vorbei. Sie ermöglichen einen sehr einfachen Einstieg in den Börsenhandel bei relativ niedrigem Risiko, wenn du richtig in ETFs investierst! Falls du dich für weitere Anlagemöglichkeiten interessierst empfehle ich dir einen Blick in meinen Beitrag mit der Übersicht der wichtigsten Anlageklassen zu werfen. Folge meinem Blog oder meiner Facebook-Seite, um meinen nächsten Beitrag über mein ETF Portfolio und meine damit erzielte Rendite nicht zu verpassen.
Sparen geht auch ohne Verzicht,
Dein Peter
Eine Antwort
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