Wie ich meine Sparquote auf 35% gesteigert habe!
Mein letzter Beitrag ist schon etwas länger her, das Wetter war einfach zu schön und perfekt um das Leben draußen zu genießen. Ich hoffe ihr hattet ebenfalls eine tolle Zeit und kommt gut durch diese auch finanziell herausfordernde Phase. Durch die Inflation steigen die Kosten in allen Lebensbereichen und es ist noch schwieriger geworden zu sparen, geschweige denn auch noch ohne Verzicht zu sparen. Und hier kommt auch eine für mich wichtige Erkenntnis ins Spiel – Sparen ohne Verzicht ist möglich, aber es gibt auch Phasen in denen man auf etwas verzichten muss!
Wer sich immer alles leisten möchte wird es nicht schaffen zu sparen, wer aber nur spart und nicht genießt verpasst sein Leben. Die Wahrheit liegt also irgendwo in der Mitte. Im Beitrag – Geldströme kennen – habe ich dir mein System zur Einnahmen- und Ausgabenkontrolle vorgestellt. Im heutigen Beitrag möchte ich dir anhand meiner Auswertung der Geldströme Excel-Vorlage zeigen wie ich meine Sparquote auf 35% gesteigert habe. Wenn du dich in der aktuellen Phase fragst wie du mehr sparen kannst, dann bist du bei diesem Beitrag genau richtig!
Ich habe mit meinem Berufsstart im Jahr 2013 angefangen alle meine Ausgaben aufzuschreiben und nachdem ich die Auswertung einige Jahre später mittels Excel digitalisiert hatte, habe ich alle Jahre nachgetragen. Für diesen Beitrag starten wir im Jahr 2014, das erste vollständige Kalenderjahr in meiner Auswertung.
Die ersten Maßnahmen
Im Jahr 2014 waren meine wesentlichen Ausgabenblöcke die Gruppen Wohnen, Freizeit, Urlaub und Einkäufe. Die Gruppe Freizeit umfasst alle nicht zwingend notwendigen Ausgaben und Freizeitaktivitäten z.B. Essen gehen, Feiern sowie Telefon & Internet. Im Jahr 2014 war ich 27 Jahre alt und hatte nach dem Studium erstmals viel Geld zur Verfügung, zudem haben wir unsere Wohnung eingerichtet und einen Urlaub in Chile verbracht. Diese Vorrausetzungen haben die Ausgaben für Freizeit, Einkäufe und Urlaub auf fast 50% der Gesamtausgaben gebracht.
Da mir schon immer wichtig war ohne Verzicht zu Sparen und Reisen meine große Leidenschaft ist, wollte ich die Kosten für Freizeit und Urlaub nicht reduzieren aber optimieren. Hierfür habe ich mich an bei der Buchung von Reisen an das Vorgehen gehalten, das ich im Beitrag Urlaub ohne Verzicht beschrieben habe. Zudem habe ich angefangen meine Ausgaben für Einkäufe zu optimieren, dafür habe ich mich mit Kunden- und Bonusprogrammen beschäftigt und beim Shoppen stärker Preise verglichen und Einkäufe zeitlich optimiert. Wie sich diese Maßnahmen ausgezahlt haben werde ich anhand des nächsten Diagramms erläutern.
Meine Sparquote war schon damals mit 20% relativ hoch, es sollte dein Ziel sein mindestens 20% Sparquote zu erreichen. Je nachdem von welchem Level du startest kann das eine Kraftanstrengung sein. Wichtig ist, dass deine Kostenbasis für die zwingend erforderlichen Ausgaben niedrig ist. Bei mir betrugen die Ausgaben für Wohnen, Lebensmittel, Tanken und Versicherungen nur 33% der Gesamtausgaben. Somit hatte ich einen großen Hebel, um meine Ausgaben weiter zu reduzieren, speziell wenn es zu einer Krise kommt.
Weitere Steigerung der Sparquote
Im Jahr 2018 betrug meine Sparquote bereits 25%. Die Maßnahmen, um die Kosten bei Urlaub und Einkäufen haben gewirkt und zusammen eine Einsparung von 13% gebracht. Die Ausgaben in den anderen Lebensbereichen sind im Wesentlichen gleichgeblieben, allerdings ist mein Gehalt in diesem Zeitraum auch gestiegen. Wichtig ist bei steigenden Einkommen die Balance zu den Ausgaben zu behalten. Viele Menschen neigen dazu, dann auch viel mehr auszugeben. Checke daher unbedingt über die Auswertung ob das prozentuale Verhältnis deiner Ausgaben über die Zeit mindestens konstant bleibt, besser wäre noch, wenn es sinken würde.
Zwei entscheidende Unterschiede zu 2014 möchte ich noch erläutern. Die Kosten für Wohnen habe ich in die Blöcke „Wohnen Tilgung“ und „Wohnen Kosten“ aufgeteilt. Im Jahr 2018 haben wir unsere Wohnung gekauft, daher hat diese Aufteilung für mich Sinn gemacht. Die Tilgung aus der Kreditrate wirkt wie ein zusätzlicher Sparbetrag, da diese in den Vermögenswert der Immobilie fließt. Nimmt man meine Sparquote und die Tilgung der Wohnung zusammen, wäre ich 2018 bereits auf 35% Gesamtsparquote gekommen.
Als zweites hatte ich in 2018 und 2019 eine Finanzierung für meinen neuen Gebrauchtwagen laufen, für diese habe ich die Kategorie Auto eingeführt. Heute verwende ich diese Kategorie für die laufenden Kosten des Autos, wie Wartungskosten oder Reparaturen. Wie du beim Kauf eines Autos sparen kannst habe ich im Beitrag – GELD SPAREN BEIM AUTOKAUF? HIER KOMMT DIE LÖSUNG! – beschrieben.
Die Kostenbasis für die zwingend erforderlichen Ausgaben lag im Jahr 2018 bei 35%.
Erreichen der Sparquote von 35%
Durch die eingeschränkten Reisemöglichkeiten und die Lockdowns während der Coronakrise in den Jahren 2020 und 2021 ist meine Sparquote zwischenzeitlich auf 41% angestiegen. Diese Effekte haben sich dieses Jahr wieder normalisiert, weshalb ich im nächsten Schritt auf dieses Jahr eingehe, auch wenn es noch nicht zu Ende ist.
Meine Sparquote beträgt heute 35%, inklusive der Tilgung für unsere Immobilie wären es sogar 45%. Trotzdem waren wir dieses Jahr mehrfach im Urlaub und ich habe mir neue Möbel für mein Arbeitszimmer und Gartenmöbel gegönnt. Dazu hat natürlich auch beigetragen, dass mein Einkommen weiter gestiegen ist und seit der Coronakrise Homeoffice in meinem Unternehmen möglich ist. Dadurch sind die Kosten für Kraftstoff von 4% auf 3% gefallen und die Ausgaben für Lebensmittel sind nicht im gleichen Maße wie mein Gehalt gestiegen, daher ist die Quote prozentual auf 6% gefallen.
Zudem habe ich noch immer meinen abbezahlten Gebrauchtwagen und musste „nur“ 3% meines Einkommens in den Unterhalt des Fahrzeugs stecken.
Die Kostenbasis für die zwingend erforderlichen Ausgaben liegt im Jahr 2022 bei 31%.
Die Schlüssel um auf eine Sparquote von 35% zu kommen
Wenn du mehr sparen möchtest dann solltest du alle diese Schlüssel beachten, die ich in den letzten 8 Jahren erfolgreich umgesetzt habe.
- Kontrolliere deiner Einnahmen und Ausgaben! Dieser Punkt ist zentral, wenn du keine Daten hast kannst du nicht an den richtigen Stellschrauben drehen.
- Halte die Kostenbasis für zwingend erforderliche Ausgaben so niedrig wie möglich. Der Zielwert sollten max. 35% deines Einkommens sein.
- Passe deine Ausgaben nicht deinem steigenden Einkommen an. Damit fällt der prozentuale Anteil der Ausgaben in allen Lebensbereichen und deine Sparquote steigt automatisch.
- Kaufe nichts auf Kredit und wenn es nicht anderes geht, zahle den Kredit so schnell es geht zurück.
- Wende meine Tipps zum Sparen im Alltag an, damit senkst du deine Ausgaben für Urlaub, Shopping und Versicherungen.
Ich wünsche Dir viel Erfolg beim Umsetzen dieser Schlüssel und hoffe du schaffst es mehr zu sparen und deine Sparquote auch auf 35% oder mehr zu steigern!
Sparen geht auch ohne Verzicht,
Dein Peter
