Anlageklassen – wie ich mein gespartes Geld investiere
Ich habe gestern in einem Beitrag gelesen, dass ein Drittel der Deutschen das Vertrauen in die staatliche Rente verloren hat. Ich würde es anders formulieren, zwei Drittel der Deutschen haben noch nicht verstanden, dass die staatliche Rente nicht zum Leben reichen wird. Gerade meine Generation und die jüngeren Generationen werden von der staatlichen Rente nicht mehr viel sehen. Daher ist es so wichtig auch für das Alter zu sparen und das Geld gut verzinst anzulegen. Sparen alleine ist zwar schon der erste und wichtigste Schritt, leider frisst die Inflation bis zum Alter einen Teil der Kaufkraft des Gesparten wieder auf. Deshalb ist die zweite Säule eine gute Investmentstrategie. In diesem Beitrag möchte ich dir die Anlageklassen vorstellen in denen ich investiert bin.
Ich konnte lange nicht glauben, dass es Anlageklassen gibt, in denen mit überschaubarem Risiko mehr als 5% Zinsen möglich sind. Mittlerweile investiere ich seit 5 Jahren an der Börse und seit einem Jahr in P2P Kredite und ich erziele eine Rendite von mehr als 10% brutto (also ohne Abzug der Steuern). In einem späteren Artikel werde ich noch ausführlicher auf meine Investmentstrategie eingehen, heute stelle ich dir erstmal die Anlageklassen vor in denen ich investiert bin und die ich somit sehr gut kenne.
Tagesgeld
Diesen Teil kann ich kurzhalten, mein Tagesgeldkonto dient dazu einen finanziellen Puffer verfügbar zu haben falls etwas Unvorhergesehenes passieren sollte. Dieses Geld fasse ich nur im Notfall an. Mein Vorschlag ist hier 3 – 6 Nettomonatsgehälter zurückzulegen, je nach Risikofreude. Bei mir sind es 3 Nettomonatsgehälter. Auf Tagesgeldkonten gibt es derzeit keine Zinsen, daher ist es wichtig, dass das Konto zumindest kostenfrei ist. Ich nutze das DKB-Cash Konto, dieses ist ab 700€ monatlichem Geldeingang dauerhaft kostenfrei und bietet ein tolles Online Banking und die Möglichkeit Unterkonten anzulegen.
Aktien und Aktienfonds
Ich habe mich an das Thema Aktien und Aktienfonds bzw. ETFs vor 5 Jahren herangewagt und seither viel Erfahrung gesammelt. Unter anderem habe ich im Jahr 2018 eine Phase fallender Kurse und im März 2020 den Corona Crash mitgemacht und durchgestanden. Denn ich bin auf eine langfristige Geldanlage aus und da ist es extrem wichtig in diesen Phasen die Ruhe zu bewahren und weiter zu investieren. In der Talsohle der Coronakrise habe ich sogar noch verstärkt investiert um die Verluste auszugleichen und perspektivisch von steigenden Kursen zu profitieren. Das hat sich voll ausgezahlt, mein Portfolio steht deutlich im Plus und ich erzielte über die letzten 5 Jahre durchschnittlich 14% Rendite. Mein Depot habe ich bei der Onvista Bank. Das Depot ist kostenlos, Sparpläne kosten pauschal 1€ pro Trade und normale Trades 5€. Ich bin sehr zufrieden und kann das Depot bedenkenlos empfehlen. Alternativ kannst du dir auch Trade Republic anschauen, das ist ein junger Online-Broker aus Berlin, der mit sehr günstigen Tarifen in den Markt drängt.
Börsengehandelte Fonds (ETFs)
Börsengehandelte Fonds, so genannte Exchange-Traded Funds (ETFs), sind derzeit in aller Munde und werden verstärkt von Versicherungen für die private Altersvorsorge empfohlen. Einfach formuliert sind ETFs Pakete von Aktien (Fonds), welche einen bestimmten Index möglichst 1:1 nachbilden. Dies kann z.B. der Deutsche Aktien Index (DAX) sein. Da hierfür keine Fondsmanager nötig sind, welche bei gemanagten Fonds die Aktien von Hand kaufen, sondern die Kurse vom Computer nachgebildet werden, sind die laufenden Kosten von ETFs niedrig. Heute gibt es ETFs praktisch auf alle nationalen und internationalen bzw. branchen- und themenbezogene Indizes. Ich setzte auf ETFs als Basis meines Portfolios und investiere über einen Sparplan monatlich in ETFs um vom Cost-Average Effekt zu profitieren. Der Cost-Average Effekt entsteht da bei niedrigen Kursen mehr Anteile gekauft werden, welche dann bei steigenden Kursen überproportional zur Rendite beitragen. Zudem muss ich mir über die Investmentstrategie nicht ständig Gedanken machen, meine ETF Investitionen überprüfe ich ca. 1-mal pro Jahr um ggf. die Gewichtung etwas zu ändern. Auf die ETFs in meinem Portfolio werde ich in einem eigenen Beitrag eingehen.
Einzelaktien
Bei Einzelaktien steht dir ein wahrer Zoo an Möglichkeiten und Strategien offen. Die wichtigsten Typen von Aktien bzw. den dahinterstehenden Unternehmen führe ich hier kurz auf. Blue Chips, das sind finanzstabile alteingesessene Unternehmen (oft die größten der Branche) die über viele Jahre Gewinne erwirtschaftet haben und oft hohe Dividenden bezahlen. In Deutschland sind das z.B. die Allianz oder Adidas. Zykliker sind Unternehmen die von Krisen hart getroffen werden, sich dann aber meist rasch erholen und ihre vorherigen Bewertungen wieder erreichen bzw. überschreiten. Hierzu zählt in Deutschland vor allem die Automobilbranche, also Aktion von Unternehmen von Daimler, BMW oder Continental. Wachstumswerte sind Aktien die in Zukunftsbranchen angesiedelt sind und somit stark steigende Umsätze der Unternehmen und damit einhergehend steigende Aktienkurse erwarten lassen. Aktuell sind das vor allem Technologiewerte wie z.B. Google und Apple oder auch der Biotechnologiesektor. Dann gibt es noch die Pennystock Aktien, diese Bilden Unternehmen ab die in einer sehr frühen Phase stecken und noch keine oder nur sehr geringe Umsätze erwirtschaften. Das Kurspotential und Risiko sind hierbei sehr hoch, ich investiere daher nur sehr geringe Beträge in Pennystocks und beschäftige mich vor dem Investment ausführlich mit dem Unternehmensprofil. Ich investiere in allen Bereichen um mein Portfolio maximal zu diversifizieren, setzte aber verstärkt auf Unternehmen die eine stabile Dividende ausschütten und eine Dividendenrendite von 4-5% bieten. Mein Ziel ist es ein passives Einkommen über Ausschüttungen aufzubauen aber auch von den starken Kursgewinnen von Wachstumswerten zu profitieren.
Privatkredite (P2P – Kredite)
Privatkredite oder englisch Peer-2-Peer (P2P) Kredite bieten die Möglichkeit für Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen oder Unternehmen zu vergeben. Hierbei werden über Plattformen von vielen Investoren Gelder eingesammelt und an Kreditnehmer verteilt. Es gibt die verschiedensten Kredittypen, vom Privatkredit für Konsumanschaffungen über Unternehmenskrediten bis zu Immobilienkrediten. Mich hat die Suche nach attraktiven Renditen mit regelmäßigen Ausschüttungen auf dieses Segment aufmerksam gemacht. Die Plattform estateguru* ermöglicht es mir in Immobilienprojekte zu investieren, diese Investments sind mit einer erstrangigen Hypothek besichert und somit relativ sicher. Relativ daher, da Rendite von Risiko kommt und hohe Rendite gleich höherem Risiko entspricht. Allerdings hat estateguru* seit der Gründung noch keinen Kapitalverlust zu verzeichnen, die Kredite sind mit Immobilien besichert und ich kann schon ab 50€ in verschiedenste Projekte investieren und somit das Risiko streuen. Ich investiere auf estateguru* seit einem Jahr und bin bisher sehr zufrieden, natürlich gibt es Zinszahlungen die in Verzug sind aber ich werde regelmäßig über den Status informiert und erwarte keinen Kapitalverlust. Zudem investiere ich seit 6 Monaten auf Mintos*, eine Plattform die auch andere Kredittypen anbietet. Ich erziele bei einem Investment von 5000€ einen stabilen Cashflow von über 30€ im Monat und bin aktuell bei 8% jährlicher Rendite.
In welche Anlageklassen bist du bereits investiert und über welche der Kategorien würdest du gerne mehr erfahren? Poste einfach einen Kommentar unter diesen Beitrag und ich greife das Thema in einem künftigen Beitrag ausführlicher auf.
Sparen geht auch ohne Verzicht,
Dein Peter
ᐅ Disclaimer Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. In allen Anlagetypen und Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu Banken und P2P-Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
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