Automatisch und aus Gewohnheit Sparen
Hast du dir schon mal etwas ganz fest vorgenommen? Und jetzt sei ganz ehrlich, hast du es umgesetzt und wie lange hast du es durchgehalten? Es erfordert viel Selbstdisziplin und Selbstmotivation um einen Vorsatz einzuhalten und ein Ziel dauerhaft zu verfolgen. Das fällt uns viel leichter, wenn wir uns einen Mechanismus schaffen oder Gewohnheiten ausbilden um automatisch zu sparen. Es ist leichter sich etwas vorzunehmen, dann einen Automatismus oder eine Gewohnheit zu schaffen, dadurch müssen wir nicht ständig daran denken und uns immer wieder selbst zum Handeln überwinden.
Ich habe mir beispielsweise während Corona die Gewohnheit geschaffen in der Mittagspause ein 30-minütiges Workout zu machen. Da ich jetzt viel von zuhause aus arbeite und die Fitnessstudios geschlossen sind war das für mich der beste Weg um fit zu bleiben. Am Anfang war es schwer mich jeden Mittag zu motivieren, aber nach ein paar Wochen war es meine Gewohnheit und seither nervt es mich sogar, wenn ich das Workout aus zeitlichen Gründen mal nicht schaffe. Beim Sparen verhält es sich genauso, einige Sparverhalten sind am Anfang ungewohnt und müssen regelmäßig, am besten zur gleichen Zeit oder mit der gleichen Handlung, wiederholt werden bis es zu einer Gewohnheit wird. Automatismen zu schaffen ist noch einfacher, diese musst du nur einmal einrichten und musst danach keine Gedanken mehr daran verschwenden. Warum das total einfach ist und wie es dein Sparverhalten radikal verändert, erfährst du in den folgenden Abschnitten.
Automatismen schaffen
Den wichtigsten Mechanismus den du dir schaffen musst, und ich sage ganz bewusst musst, ist deine Sparbeträge per Dauerauftrag auf ein separates Konto zu überweisen. Falls du noch kein kostenloses Zweitkonto hast, dann frage bei deiner Hausbank nach, das ist in der Regel kein Problem. Wenn du noch Kontogebühren bezahlst dann empfehle ich dir zu einer Onlinebank ohne Gebühren zu wechseln. Ich selbst bin bei der DKB, das Konto ist ab einem monatlichen Geldeingang von 700€ dauerhaft kostenlos, zudem gibt es eine Kreditkarte bei der du weltweit keine Gebühren bezahlst. Dort kannst du dir ein extra Tagesgeldkonto anlegen und deine Sparbeträge ganz einfach per interner Umbuchung darauf überweisen.
Berechne dir als erstes deinen Sparbetrag, willst du beispielsweise 10% von deinem Nettoeinkommen von 2000€ sparen, dann sind das 2000€ x 0,1 = 200€. Über diesen Betrag richtest du dann einen Dauerauftrag am Anfang des Monats ein. Es ist extrem wichtig, dass es gleich am Anfang des Monats vom Gehaltskonto abgeht, damit kommst du nicht in Versuchung das Geld doch auszugeben. Das war’s du hast deinen ersten Sparautomatismus geschaffen! Mach das unbedingt heute noch! Richte dir das Konto ein und erstelle den Dauerauftrag sofort, wenn das Konto verfügbar ist, je schneller du handelst desto wahrscheinlicher machst du es auch wirklich.
Ein weiterer guter Automatismus ist es Erinnerung zu setzen. Es gibt viele Produkte und Dienstleistungen bei denen ein regelmäßiger Vergleich notwendig ist um immer den günstigsten Tarif zu bekommen. Setzt dir dafür eine jährliche Erinnerung in deinen Kalender z.B. im November für den Wechsel der Kfz-Versicherung oder 3 Monate vor Ende der Laufzeit deines Mobilfunkvertrages, so vergisst du nicht dich rechtzeitig nach besseren Angeboten umzusehen. Tarifcheck 24 bietet dafür auch den Tarifwechsel-Wecker dieser erinnert dich per Mail, dass eine Versicherungstarif überprüft werden soll. Zum Wechsel und Vergleich von Versicherungen habe ich diesen Beitrag für dich geschrieben, schau unbedingt mal rein und richte dir dann deine Erinnerungen auf der Website von Tarifcheck 24 ein. Zudem solltest du dir Erinnerungen für wichtige wiederkehrende Rabattaktionen einrichten wie dem Black Friday Sale, den Prime Days oder der Cyber Week auf Amazon. Du kannst dir vorab deine Wunschartikel in den Warenkorb legen, sie dann aber erst während der Rabattaktion kaufen. Da steckt viel Sparpotenzial drin.
Du siehst Automatismen lassen sich ganz leicht einrichten und machen sparen für dich ohne großen Aufwand möglich. Schaffe dir Automatismen wann und wo immer es geht. Wenn du heute schon weitere Automatismen zum Sparen hast würde ich sie gerne kennenlernen, teile sie mit mir und der Community in dem du den Beitrag kommentierst oder eine Diskussion in Facebook startest.
Gewohnheiten ausbilden
Es dauert etwas länger um Gewohnheiten auszubilden, dafür sind diese Gewohnheiten definitiv nachhaltiger als kurzfristiger Aktionismus. Zu den Spargewohnheiten zähle ich alle Handlungen die es dir ermöglichen ohne Verzicht und großen Aufwand zu sparen. Ich habe die Gewohnheiten entwickelt beim Shopping immer eine Kunden- oder Bonuskarte zu verwenden, Preise immer zu vergleichen, bei großen Anschaffungen länger zu warten und am wichtigsten meine Geldströme immer im Blick zu behalten. Am besten gehst du beim Ausbilden von Gewohnheiten in 4 Schritten vor:
1. Schritt: Vorsatz fassen und Ziele konkret aufschreiben
2. Schritt: Sofort umsetzen
3. Schritt: Gedankenstützen in den Alltag einbauen
4. Schritt: Übermehrere Wochen anwenden
Egal was du dir vornimmst schreibe es immer handschriftlich auf, am besten in eine Art Tagebuch oder in das Buch in dem du deine Einnahmen und Ausgaben aufschreibst. Nehmen wir also an du nimmst dir auch vor immer eine Kunden- oder Bonuskarte beim Einkaufen zu verwenden. Ich habe zwei Karten für Lebensmittelläden, für EDEKA und Denns, und bekomme damit regelmäßig bis zu 20€ vom Einkaufspreis abgezogen. Dafür muss ich nur 10 Sekunden arbeiten und daran denken dem Kassierer meine Karte zu geben. Bei einem Rabatt von 1% bei 80€ macht das 80 Cent, auf eine Stunde hochgerechnet macht das 288€ Stundenlohn!
Zu Bonuskarten werde ich noch einen eigenen Beitrag verfassen, sei gespannt was dort für ein Sparpotenzial steckt. Jetzt zurück zu unserem Beispiel. Schreib dir auf was du konkret tun willst „Ich möchte ab jetzt bei jedem Einkauf mit meiner Kundenkarte Punkte und Boni sammeln“. Im nächsten Schritt geht es sofort in die Umsetzung, falls du dich online für Kunden- und Bonusprogramme anmelden kannst dann schnapp dir dein Smartphone und registriere dich sofort. Wenn das nur vor Ort gehen sollte, was ich mir in der heutigen Zeit nicht vorstellen kann, dann nimm dir beim nächsten Einkauf den Anmeldebogen für das Kundenprogramm mit.
Im nächsten Schritt bau dir Gedankenstützen in den Alltag ein, also bei der Kundenkarte am besten in deinen Geldbeutel. Stecke die Kundenkarte zum Beispiel vor deine Bankkarte oder lege sie in das Geldscheinfach. Dann wirst du beim Einkauf sicher erinnert, dass du die Karte vorzeigst. Setzte die Karte jedes Mal ein, wenn du einkaufst und nach einigen Wochen kannst du die Karte in ein extra Fach deines Geldbeutels stecken, du wirst nicht mehr vergessen sie vorzuzeigen, denn du hast aus einem Verhalten eine Gewohnheit gemacht und wirst es bald schon gar nicht mehr merken, dass du bei jedem Einkauf die Karte automatisch vorzeigst.
Du siehst es ist gar nicht schwer Goldene Regel #4 umzusetzen und in deinen Alltag zu integrieren. Fange noch heute an dir die Automatismen und Gewohnheiten zu schaffen die ich hier beschrieben habe und du wirst einen riesigen Schritt bei deinen Sparbemühungen machen.
Denk dran, sparen geht auch ohne Verzicht!
Dein Peter
